Mainos: NordSek
Onko sinulla käytössä vakuudetonta lainaa pankista tai rahoitusyhtiöstä? Tiedätkö, mikä on lainan todellinen vuosikorko? Oletko kilpailuttanut lainan kustannukset ja kuukausierän?
Tässä artikkelissa käymme läpi, mitä lainan kilpailuttaminen tarkoittaa, miten se tapahtuu ja mitä hyötyä siitä on.
Lainan kilpailuttaminen kannattaa
Lainan kilpailuttaminen tarkoittaa eri pankkien ja luotonantajien tarjoamien lainojen vertailua ja niiden keskinäistä kilpailuttamista. Kun kilpailutat lainasi, lähetät hakemuksen usealle eri pankille ja luotonantajalle, jotka voivat tehdä sinulle tarjouksen lainasta. Tämän jälkeen voit vertailla tarjouksia ja valita niistä parhaiten sopivan lainanantajan.
Lainan kilpailuttamisessa on useita hyötyjä. Ensinnäkin voit löytää lainan parhailla mahdollisilla ehdoilla, kuten alhaisella korolla ja sopivalla takaisinmaksuajalla. Lisäksi kilpailuttamalla lainan voit säästää merkittäviä summia rahaa lainan kokonaiskustannuksissa. Esimerkiksi muutamankin prosentin ero suuremman lainan korossa voi tarkoittaa säästöä yli tuhat euroja vuodessa.
Kaikki eivät muista kilpailuttaa lainoja
Moni muistaa vertailla sähkösopimuksen ja auton hinnan ennen ostamista. Lisäksi moni kilpailuttaa sähkösopimukset, lentolippujen hinnat ja pankit asuntolainoissa.
Moni kuitenkin unohtaa vertailla vakuudettomien kulutusluottojen korkoa ennen lainan nostamista. Lainan kilpailuttaminen on hyvin helppoa ja nopeaa, joten ennen rahan nostamista tilille kannattaisi jokaisen muistaa kilpailuttaa pankit ennen lainapäätöksen tekemistä.
Tiedosta oma lainatarve
Ennen lainan hankkimista ja kilpailuttamista on hyvä pysähtyä hetkeksi ja miettiä, mihin lainaa tarvitaan. Tarvitsetko lainan kerralla käyttöön? Kuinka paljon lainaa tarvitaan? Käytetäänkö laina useampaan vai yhteen asiaan?
Onko sinulla jo käytössä lainoja? Oman lainatarpeen arvioinnin jälkeen on hyvä käydä läpi ensin nykyiset lainat ja laskea auki, mikä on lainojen kuukausierät ja todelliset kokonaiskustannukset.
Kun olet selvillä nykytilanteesta, voit aloittaa lainan hakemisen. Helpoin tapa hakea lainaa on kilpailuttaa lainat Nordsekin lainapalvelun avulla.
Voit kilpailuttaa palvelussa sekä nykyiset että uudet lainat. Mikäli kilpailutat nykyiset lainat palvelussa, voit maksaa uudella lainalla kalliimmat vanhat lainat pois.
Vertaile lainan todellista vuosikorkoa ja kuukausierää
Vakuudettomien lainojen vertailu lainapalvelussa on helppoa, koska lainojen suurimmat erot ilman vakuuksia liittyvät aina hintaan. Selvittämällä edullisimman lainatarjouksen selvität samalla myös lähes aina parhaan sinulle sopivimman lainan tarjoajan.
Kuinka sitten vertailen lainan kustannuksia keskenään? Helpoin tapa löytää edullisin laina on vertailla todellista vuosikorkoa keskenään. Koska lainan kustannukset koostuvat useammasta tekijästä (korko, tilinhoitomaksu, avausmaksut), selviää halvin lainatarjous kokonaiskuluja vertailemalla.
Todellinen vuosikorko ottaa huomioon kaikki eri lainan kustannukset, joten se on hyvä tapa arvioida edullisinta lainaa.
Lainan kuukausierä on hyvä sovittaa omaan arkeen sopivaksi. Lainaa ei kannata maksaa liian suurella kuukausierällä takaisin, jolloin joudut pyytämään maksuvapaita kuukausia pankista. Usein järkevämpää on valita kuukausierä siten, että voit maksaa lainaa takaisin sovitussa aikataulussa joka kuukausi.
Tulot ratkaisevat lainatarjouksen suuruuden
Pankit tarjoavat asiakaskohtaisesti lainaa. Tämä tarkoittaa sitä, että lainapäätös perustuu aina hakijan tietoihin, joten jokaisella lainan hakijalla tehdään luottopäätös arvioidun maksukyvyn perusteella.
Vaikka kaikit pankit tekevät oman arvion hakijasta, perustuvat lainapäätöksen usein samoihin asioihin. Tärkeintä pankeille on hakijan työtulojen määrä ja nykyisten velkojen määrä. Sitä suuremmat tulot sinulla on suhteessa velkamäärään, sitä alhaisemman riskin asiakas olet pankille. Tällöin pankit tarjoavat suurempaa lainasummaa ja voivat tarjota edullisempaa korkoa lainalle.
Lainapäätökseen vaikuttavat myös monet muut asiat, kuten hakijan ikä, asumismuoto ja koulutus.
Sinun ei tarvitse onneksi etukäteen tietää, mistä pankista tarjotaan parhaimpia lainaehtoja. Tätä varten Nordsekin avulla voit kilpailuttaa lainat ilmaiseksi, jolloin selvität kymmenien eri pankkien lainatarjoukset nopealla verkkohakemuksella.
Tarjoukset heti katsottavaksi
Saat lainatarjoukset katsottavaksi heti tai muutamassa minuutissa. Tämä onnistuu siksi, koska lainapalvelussa pankit saavat tarjoukset heti katsottavaksi ja ne tekevät automaattisen lainapäätöksen heti hakemuksen lähettämisen jälkeen.
Näin lainojen vertaileminen onnistuu hyvin nopeasti ja se säästää rahan lisäksi myös aikaa. Sen sijaan, että lähetät useita lainatarjouspyyntöjä pankkiin – voit vertailupalvelussa saada kymmenistä eri pankeista yhdellä hakemuksella lainatarjoukset katsottavaksi.
Voit vertailla eri tarjouksia rauhassa, sillä lainatarjoukset ovat voimassa 2 – 4 viikkoa. Ensimmäistä lainatarjousta ei kannata heti hyväksyä, sillä osa pankeista voi tehdä lainatarjouksen vasta muutaman tunnin päästä lainan hakemisesta.
Lainasopimuksen hyväksyminen
Kun olet löytänyt parhaan lainatarjouksen, voit hyväksyä sen sähköisesti omilla verkkopankkitunnuksilla.
Tarjouksen yhteydessä sinulle annetaan allekirjoitus linkki lainasopimuksen allekirjoitukseen. Voit allekirjoittaa sopimuksen omilla verkkopankkitunnuksilla.
Kun allekirjoitat lainasopimuksen sähköisesti, pyytävät pankit vielä lähetettäväksi todisteen palkkatuloista. Voit toimittaa liitteet pankille oma-palvelussa. Usein liitteiden läpikäynti vie pankilta muutaman arkipäivän.
Kun olet toimittanut liitteet ja allekirjoittanut luottosopimuksen, voidaan laina maksaa tilille. Yleensä lainan maksu tilille tehdään 1 – 2 arkipäivän kuluessa. Osa pankeista voi maksaa lainan myös samana päivänä tilille, joten vakuudeton laina sopii hyvin myös nopeaan rahantarpeeseen.
Kilpailutus tuo säästöjä
Lainan kilpailutus on järkevää, sillä et tiedä etukäteen, mistä pankista tarjotaan parhaita lainaehtoja sinulle. Koska kilpailuttaminen onnistuu ilmaiseksi ja nopeasti, kannattaa lainavertailu tehdä huolellisesti ennen pankin valintaa.
Lainojen koroissa ja hinnoissa on isoja eroja eri pankkien välillä. Sitä enemmän saat lainatarjouksia katsottavaksi, sitä todennäköisemmin löydät edullisen koron lainalle.
Nordsek ei itse tarjoa lainaa asiakkaille, vaan auttaa kuluttajia löytämään eri pankeista mahdollisimman hyviä lainatarjouksia.